Wyniki największego polskiego banku robią wrażenie – w I półroczu 2023 r. bank odnotował dwucyfrowy wzrost finansowania w sektorze korporacyjnym, który osiągnął 14,6 proc. r/r. O ponad 29 proc. zwiększyła się łączna sprzedaż kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych.
Dochody i koszty
Dochody z działalności podstawowej wzrosły o 20,6 proc. Wynik odsetkowy o 29,3 proc. r/r, m.in. dzięki dalszej poprawie marży odsetkowej w okresie pierwszego półrocza do poziomu 4,31 proc., natomiast wynik z opłat i prowizji pozostawał stabilny r/r dzięki wzrostowi dochodów z działalności bankowej kompensującym niższe dochody z funduszy i działalności maklerskiej.
Większa skala działania
Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) wyniósł 32,9 proc. Wskaźnik kosztów ryzyka osiągnął poziom 53 pb, a NPL po spadku o 20 pb r/r uplasował się na poziomie 3,64 proc. Kontynuowano transformację cyfrową, rozwijając m.in. nowe funkcje aplikacji IKO i ofertę usług dodanych w ramach technologii VAS HUB.
Dodajmy, że liczba aktywnych aplikacji IKO na koniec I półrocza 2023 r. osiągnęła poziom 7,6 mln, a w lipcu 2023 r. firma włączyła się w realizację programu Pierwsze Mieszkanie. Klienci mogą obecnie skorzystać zarówno z Bezpiecznego kredytu 2 proc. jak i zakładać Konta Mieszkaniowe w ramach programu.
Dariusz Szwed, wiceprezes PKO Banku Polskiego, kierujący pracami Zarządu:
W pierwszym półroczu 2023 r. PKO Bank Polski osiągnął bardzo dobre wyniki. Dzięki rekordowemu poziomowi dochodów, wysokiej efektywności operacyjnej i odpowiedniemu zarządzaniu ryzykiem skompensowaliśmy istotny wzrost kosztów rezerw na ryzyko prawne kredytów frankowych.
Dobre wyniki mimo rezerw
Zysk netto w pierwszym półroczu 2023 r. wyniósł 2,04 mld złotych. Oznacza to wzrost o 10,6 proc r/r, mimo istotnego obciążenia wyniku kosztami ryzyka prawnego zawiązanego z frankowymi kredytami hipotecznymi. Raportowany wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE) w I półroczu 2023 r. wyniósł 10,6 proc., a po wyłączeniu pozycji nadzwyczajnych 22,3 proc.
Wzrost skali biznesu
Wyniki banku wspierała efektywność kosztowa. Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) w I półroczu 2023 r. wyniósł 32,9 proc. pomimo widocznej presji cenowej. Aktywa Grupy osiągnęły wartość 461 mld zł, a liczba klientów wyniosła 11,8 mln. Ich oszczędności wzrosły o ponad 15 proc. r/r do 491 mld zł, a finansowanie udzielone klientom sięgnęło 255 mld zł.
O ponad 29 proc. r/r zwiększyła się sprzedaż kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych, a wzrost finansowania udzielonego klientom korporacyjnym wyniósł 14,6 proc. r/r. Dynamicznie rosły także depozyty ludności przekraczając 265 mld zł, co oznacza wzrost o ponad 24 proc r/r.
Zarządzanie ryzykiem
Warto dodać, że rozwijano wykorzystanie sztucznej inteligencji w ocenie ryzyka kredytowego zarówno w obszarze decyzji kredytowych, jak i wsparcia windykacji i monitorowania portfeli kredytowych. Celem na I kwartał 2024 roku jest osiągnięcie poziomu 70 proc. wsparcia przez sztuczna inteligencję i narzędzia Machine Learning (ML) decyzji kredytowych w segmencie firm i przedsiębiorstw.
Bezpieczny kredyt 2 proc. i ugody frankowe
Od 3 lipca 2023 r. klienci zainteresowani skorzystaniem z Rządowego programu Bezpieczny kredyt 2% mogą składać wnioski o kredyt hipoteczny w PKO BP. Aktualnie złożono ich ponad 13 tys. Oznacza to, że 7 na 10 wniosków dotyczących kredytu hipotecznego to wnioski w ramach programu. Średnia kwota wnioskowanego kredytu to 407 tys. zł.
